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马蔚华 科技基金,马蔚华:互联网竞争下,商业银行怎样转身

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马蔚华:互联网竞争下,商业银行怎样转身

商业银行面临金融中介角色的弱化问题。过去商业银行也是信息流、资金流的集中。但现在商业银行获取信息,远没有互联网企业这么宽泛、这么快,而且互联网企业的开放性决定他对信息的集成要比商业银行更敏感,这是互联网的优势。但银行现在还不见得马上就终结,这是一个中介的角色的弱化。第二个,商业银行面临传统的服务模式的改革。互联网企业的特点就是尊重客户的体验,强调交互式的营销,再加上平台开放,而且在运作模式上更强调互联网的技术和金融最核心的技术的结合。我想这个是传统银行目前还做不到的,特别是面对大量的小微客户。第三个就是收入来源的冲击。银行两个业务,一个是信贷利息收入,第二个是支付的手续费。这两个都被脱媒了,银行收入肯定减少,原来银行可以在销售基金,销售理财产品方面,银行有巨大的渠道优势,现在互联网也可以销售了,这肯定也要分流一部分去,所以毫无疑问,银行的这个收入要受到一些分流和减少。银行的机会互联网金融的发展,虽然对商业银行构成严峻的挑战,但是我觉得,还有很多很多的历史机遇。首先,互联网可以个性化地对客户服务,让客户体验更好,这些完全也可以让商业银行所用。我们也可以利用网络传输,利用云计算、利用海量的数据进行分析。定价,特别是风险定价,完全可以用大数据的技术。银行这么多年也积累了很多的这个大中型企业的数据,这些数据也很宝贵,就是如何把这些数据进一步地挖掘,你可以给大中型企业,也可以提供定制式的服务。网络银行在某种意义上说,和传统的银行对全社会服务是相辅相成的。网络越发达,特别是第三方支付越发达,相当于越能助力银行的支付、媒介的职能,从现实世界延伸到网络世界的边边角角。实现过去银行不能做到的。从另外一个角度,目前这些第三方支付的企业发展越快,他们的资金越多,我觉得银行应该越高兴,因为他们最终还是银行的客户,他们还要把钱存在银行。所以目前的情况下,我们传统的银行和网络的银行,是完全可以相辅相成的,不要把它看成是对立,实际上网络银行给银行的压力,也是银行创新的动力。我觉得我们现在作为商业银行,也要适应这个时代。用这个大数据的视角来做市场客户分析、市场营销、做银行的资本计量、价格管理,把银行打造成为智慧银行,这是完全可以做到的。银行可以进一步节省成本,进一步防范风险。另外,银行可以进一步网络化。互联网最大的特点是互联互通,连得越广泛越好。如果银行在控制风险的情况下,让银行之间、银行和异业之间有更多的互联互通的话,我们的优势可以更大地进行互补。我想面对互联网的竞争,传统的商业银行挑战肯定是有的。过去你吃独食,现在人家分了一杯羹了,而且还要分一碗饭,还要分更多的东西,你要认清这个现实。

谁知道一些从事金融行业的,比如基金公司,信贷等的中国有名金融人士??

赵丹阳:毕业于厦门大学自动化系,获系统工程学士学位。现任职于赤子之心。赵丹阳先生1994年出国,从事投资和贸易,1996年进入国内证券业,从事风险投资。2002年受邀qq如何设置自动抢红包国泰君安(香港)公司,并担任赤子之心中国成长投资基金(香港)基金经理。率先将海外信托基金模式引入中国资本市场,并推崇“用实业投资家的眼光审视证券投资”。赵先生从2005年担任投资经理的董事和从2010年担任新加坡副管理人的董事。

王亚伟,1971年9月11日出生于安徽马鞍山市,毕业于马鞍山二中。曾为华夏基金管理公司副总经副总裁、投资决策委员会主席、华夏大盘精选基金和华夏策略混合基金经理。2012年5月5日,华夏基金宣布对王亚伟曾管理的华夏大盘和华夏策略精选进行分红,在随后的5月7日,华夏基金和中信证券同时发布公告称,王亚伟正式离职(被证监会逼走),不过华夏将聘任王亚伟为公司顾问。2012年7月9日,王亚伟在香港成立Top Ace。

马蔚华,1949年6月出生于辽宁锦州,1982年吉林大学经济系本科毕业,1986 年获吉林大学经济学硕士学位,1999年获西南财经大学经济学博士学位,美国南加州大学荣誉博士,高级经济师,吉林大学董事会董事,中国金融学会常务理事,中国企业家协会副会长,深圳市质量强市促进会会长。1999年3月任招商银行董事、行长。2013年5月8日,招行宣布,马蔚华因年龄原因提出不再担任招行主要领导职务,卸任总行党委书记,由建行北京分行原行长田惠宇接任。

想要知道柳传志,马云,杨澜,徐小平,俞敏洪,冯仑,老干妈,李开复,张朝阳,马蔚华的创业简要事迹

1.柳传志

1944年4月29日生,祖籍江苏镇江市;1961至1966年,在中国人民解放军军事电信工程学院(现西安电子科技大学)学习;1967-8至1968-11,国防科委成都十院十所,实习研究员;1968-11至1970-4,湖南西湖解放农场、广东珠海白藤农场劳动锻炼;1970-4至1983-10,中科院计算技术研究所,助理研究员;1983-10至1984-11,中科院人事局领导干部处,干部;1984年至2002年,任联想集团总裁;2002年至今任联想控股公司总裁;2009年9月,任联想控股公司董事长;2011年11月,卸任公司董事会主席;2012年6月,柳传志辞去联想控股总裁职务。经柳传志提名,董事会一致通过,任命公司原常务副总裁、执行委员会成员朱立南为联想控股总裁;柳传志继续担任公司董事长,执行委员会主席。

2.马云

1988年毕业于杭州师范学院英语专业,之后任教于杭州电子工业学院。1995年,在出访美国时首次接触到因特网,回国后创办网站“中国黄页”,1999年,正式辞去公职,创办阿里巴巴网站,开拓电子商务应用,尤其是B2B业务,目前已成亚洲最大的在线交易平台。2003年,创办独立的第三方电子支付平台,在中国市场位居第一。2005年,和全球最大门户网站雅虎战略合作,兼并其在华所有资产,阿里巴巴因此成为中国最大互联网公司。马云创办的个人拍卖网站“淘宝网”,成功走出了一条中国本土化的独特道路,从2005年第一季度开始成为亚洲最大的个人拍卖网站。马云是中国大陆第一位登上美国权威财经杂志《福布斯》封面的企业家。

3.杨澜

1980年至1986年就读于北京工业学院附属中学,(现为北京理工大学附属中学),外号邪恶的石头。1986年至1990年就读于北京外国语大学英语学院英语系。1990年,杨澜成为中国中央电视台《正大综艺》节目女主持人。1994年,放弃主持红极一时的《正大综艺》,赴哥伦比亚大学国际和公共事务学院主修国际传媒。1997年7月,杨澜qq如何设置自动抢红包凤凰卫视中文台,并于1998年1月推出访谈节目《杨澜工作室》。1999年,离开凤凰卫视中文台,担任阳光文化影视公司(香港上市公司,代码0307,现改名为泰德阳光)董事局主席。2000年,创建第一个以历史文化为主题的卫星频道—阳光卫视。2001年,出任北京申办2008年奥运会的形象大使。制作并主持高端访谈电视栏目《杨澜访谈录》。2008年奥运申办使者,杰出表现,展现中国妇女的风采。2009年,获民政部“中华慈善奖”。2010年,被任命为联合国儿童基金会中国大使,由此,杨澜成为联合国儿童基金会(UNICEF)驻中国办事处所任命第一位大使。被聘为上海世博会形象大使。2011年,获得“十大主持人”荣誉。2013年,被评为“2013中国锦州世界园艺博览会形象大使”;5月获美国MAKERS“开拓者”大奖。

4.徐小平

1956年生于江苏泰兴,曾在江苏省泰兴市襟江小学学习。1983年毕业于中央音乐学院。1983至1987年,先后任北京大学艺术教研室教师、北京大学团委文化部长、北大艺术团艺术指导。1987年至1995年,在美国、加拿大留学、定居,并获加拿大萨斯卡彻温大学音乐学硕士学位。1996年1月回国,建立创业实验田新东方咨询处,从事新东方出国咨询和人生咨询事业。2010年离开新东方,创立“真格”天使投资基金,成功案例:世纪佳缘。

5.冯仑

生于1959年,是文革后第二届正式大学生。20岁的时候,冯仑成为中共的一员,接受过正统教育的冯仑,自然深谙正统意识形态及其语言方式。自1991年开始,领导并参与了万通集团的全过程创建及发展工作。1993年,领导创立了“北京万通实业股份有限公司”。之后,参与创建了中国民生银行并出任该行的创业董事,策划并领导了对陕西省证券公司、武汉国际信托投资公司、东北一间上市公司等企业的收购及重组。

6.李开复

生于1961年12月3日,中国台湾人,是一位信息产业公司的执行官和计算机科学的研究学者。1998年,李开复qq如何设置自动抢红包微软公司,并随后创立了微软中国研究院(现微软亚洲研究院)。2005年7月加入Google(谷歌)公司,并担任Google(谷歌)全球副总裁兼中国区总裁一职。2009年9月宣布离职并创办创新工场任董事长兼首席执行官。创新工场董事长兼首席执行官李开复2011年11月通过微博公布了来自卡内基梅隆大学的声明和聘书,以回应方舟子对其职称的质疑,并详细总结了自己获得职称的过程。2012年9月,李开复痛斥citron research报告欺骗投资人。

7.张朝阳

1964年10月31日出生于陕西省西安市,陕西西安市临潼区韩峪人。“搜狐”公司董事局主席兼首席执行官。与王志东、丁磊被称为“网络三剑客”。1996年在MIT媒体实验室主任尼葛洛庞帝教授和MIT斯隆商学院爱德华·罗伯特教授的风险投资支持下创建了爱特信公司,成为中国第一家以风险投资资金建立的互联网公司; 1998年2月25日,爱特信正式推出“搜狐”产品,并将公司名称更名为“搜狐”。搜狐于2000年7月12日,在美国纳斯达克成功挂牌上市。

招商银行行长马蔚华年轻时的人生经历

招商银行(上交所:600036港交所:3968),简称招行,成立于1987年4月8日,是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,总行设在深圳,控股股东为招商局轮船股份有限公司。2002年4月9日,招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。2006年9月8日,招商银行开始在香港公开招股,发行约22亿股H股,集资最多200多亿港元,并在9月22日于香港交易所上市。

招商银行以“科技兴行”为发展战略,以“力创股市蓝筹、打造百年招银”为目标于1995年7月推出了银行卡“一卡通”,并在1999年9月启动中国首家网上银行“一网通”,成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上支付工具,在一定程度上促进了中国电子商务的发展。

1.总部地点

深圳

2.重要人物

董事长:秦晓

行长:马蔚华,现任招商银行董事、行长,中国金融学会常务理事,中国企业家协会副会长。获得西南财经大学经济学博士学位和美国南加州大学荣誉博士学位,高级经济师。

作为一个排行老七的银行———招商银行的行长,他给中国的银行业带来的冲击,在于推出了“一卡通”、“一网通”等知名金融品牌,树立了技术领先型银行的社会形象。率先利用信息化网络技术改造银行业务,建立网上银行,抢占了金融领域的制高点,成为中国电子商务最主要的支付银行;将原始的服务手段与先进的管理理念进行“嫁接”,为客户提供“一站式”服务;将企业的管理模式与市场的营销策略进行了完美组合。

2002年3月19日,招商银行向社会公开发行15亿股A股。4月9日招商银行(600036)A股在上交所挂牌上市,成为内地第4家上市的商业银行,是内地总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行,也是内地第一家采用国际会计标准上市的银行。

02年8月28日,招商银行香港分行正式开业。日前,招商银行在纽约设立美国代表处的申请已获得了美联储的批准。

简历:马蔚华先生1949年6月出生于中国东北的锦州市,现任招商银行董事、行长,中国金融学会常务理事,中国企业家协会副会长。他获得西南财经大学经济学博士学位和美国南加州大学荣誉博士学位,并被聘为高级经济师。

马蔚华毕业于吉林大学经济系,之后曾在辽宁省、安徽省的政府部门任职,1988年调至中国人民银行总行,历任行长秘书、办公厅副主任、计划资金司副司长,1992年底调任中国人民银行海南省分行行长兼国家外汇管理局海南省分局局长。1999年1月调任招商银行行长至今。

求马蔚华的简介

  招商银行行长

  马蔚华,男,1949年6月出生于辽宁锦州,1982年吉林大学经济系本科毕业,1986 年获吉林大学经济学硕士学位,1999年获西南财经大学经济学博士学位,美国南加州大学荣誉博士,高级经济师,现任招商银行董事、行长,中国金融学会常务理事,中国企业家协会副会长。

  1.工作简历

  1982年至1985年,在辽宁省计委工作,历任副处长、副秘书长;

  1985年至1986年,在辽宁省委办公厅工作;

  1986年至1988年,在中共安徽省委办公厅工作;

  1988年至1990年,任中国人民银行办公厅副主任;

  1990年至1992年,任中国人民银行计划资金司副司长;

  1992年至1998年,任中国人民银行海南省分行行长兼国家外汇管理局海南分局局长;

  1999年3月至今,任招商银行行长。

  2.中国最具创新意识的银行家

  自担任招商银行行长以来,马蔚华始终把“创新”二字贯穿于招商银行的发展之中,他导演了招商银行近年来“网络化、资本市场化、国际化”的三出大戏。他使得招商银行拥有全行统一的电子化平台,率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务,吸引了大批高端用户,同时树立了技术领先型银行的社会形象。他率先利用信息化网络技术改造银行业务,建立网上银行,抢占了金融领域的制高点,成为中国电子商务最主要的支付银行;他将原始的服务手段与先进的管理理念“嫁接”,为客户提供“一站式”服务;他将企业的管理模式与市场的营销策略进行了完美组合。种种创新,使招商银行也从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行,坐上了国内银行界的第六把交椅,仅次于工、农、中、建、交五大国有商业银行。

  2004年,着名的英国《银行家》杂志将他列为全球银行界“2004年度希望之星”。

  3.人生之路

  从知青到银行行长

  金融被称为最复杂的游戏,驾驭游戏的人需要有深厚的阅历和学识积淀。从插队知青到银行家,其间需要的经历和面对的考验常人难以企及。 在政坛:天之骄子的历练 1949年6月,马蔚华出生于中国辽宁省锦州市。这里地处辽宁省西南部,北依松岭山脉,南临渤海辽东湾,扼辽西走廊东端,联通东北与山海关内,是历来的兵家必争之地。明清时代,一代名帅袁崇焕在这里指挥宁远保卫战,留下不朽英名,解放战争时期的锦州攻坚战更是新时代的标志性事件。 马蔚华有着与其出生地东北相匹配的个性,是一个豪爽而容易感情用事的人。这片土地养成了他的个性,而人生中若干个重要片段更影响了他的道路。 1968年12月,毛泽东下达了“知识青年到农村去,接受贫下中农的再教育,很有必要”的指示,上山下乡运动由此大规模展开,当年在校的初中和高中生全部前往农村扎根落户。于是,文革中先后有1600多万知识青年上山下乡,十分之一的城市人口来到了乡村,这是人类现代历史上罕见的从城市到乡村的人口大迁移。 在大时代背景中,高中毕业后的马蔚华同千万个同龄人一样,打起行囊来到辽宁省北镇县长兴店公社状元堡插队。在一些人看来,知青到这里来就是和社员争工分、争口粮,农村并不需要他们。在节奏缓慢的农村生活里,马蔚华凭借着自己的文笔成为了一名小有名气的报道员,初步表现了他的职业才能。此时年少的他做了当一辈子农民的精神准备,却并没有预料到未来历史的变革轨迹。 下乡四年之后,马蔚华参加了招工考试,随后他幸运地回城成为锦州铁路局大虎山工务段的一名工人。在那个时代,工人阶级是有政治地位和相对可靠收入的群体,而锦州铁路局也是个不错的单位。锦州铁路局1949年成立,由于其重要的战略地位,一直担负着沟通关内外的运输重任。东北的粮食、钢铁、煤炭等物资由此支援全国,全国的粮油、轻工业品由此支援东北。当时锦州铁路局是全国10多个铁路局里最先上新设备的,成为全国效率最高、运输成本最低的铁路局,从上世纪60年代到80年代,锦州铁路局的职工从4万多人增加到8万多人,半个锦州市几乎成了铁路局系统的天下。 作为铁路系统的一名工人,马蔚华在他最初的职业生涯里学到了精确性和系统性。铁路是个环环相扣的大系统,任何马虎和懈怠都可能酿成大祸。在马蔚华离开铁路四年后,1982年5月28日,由济南开往佳木斯的193次旅客快车在大虎山工务段辖区内发生颠覆事故,造成3人死亡,143人受伤,铁路中断运输近20小时。造成这次事故的直接原因是,养路工人在做线路补修作业时违反劳动纪律和操作规程,将起道机立放在钢轨内侧,193次快车通过时撞上起道机引起脱轨颠覆。日后,当他开始操盘同样复杂而重要的金融系统时,这段经历依然有着重要的意义。 1978年3月,世界的眼中的中国依然在意识形态的泥淖里打转,经济上依然处于贫困的窘境。就在此时,中国政治生活中发生了一件重大事件:邓小平当选全国政协主席,预示着中国的命运将要发生转变。他随即主持全国科学大会,承认中国的落后,提出“科学技术是生产力”这个振聋发聩的观点,并期许在二十世纪末赶上世界科技水准。后来人们评论此事,并不视之为简单的科教事件,而是一个时代来临的标志。 这一年,中国社会的各个方面都在发生变化。邓小平积极出访外国,在西方多个国家留下足迹,被美国《时代周刊》选为“年度风云人物”。同时,西方和海外华人也频频造访中国,李嘉诚在国庆典礼登上天安门,通用汽车、可口可乐等外国企业开始访问和布局中国市场。在农村,吃大锅饭的人民公社制度在悄悄地被“大包干”所取代,乡镇企业也开始零星出现。 4月,一个令亿万中国人激动的消息传来:恢复全国性高考!这是12年来第一次真正意义上的全国性选拔考试,之前一年也举行过高考,但其标准和方式与此并不相同,这次才是真正的不问出身、唯才是举。教育部决定,考生不再因为“出身成分”不好而不被录取,很快,恢复全国统一高考的消息传遍大江南北。 龙门打开,报考之人多如过江之鲫。积压了十多年的人才狂潮开始喷涌,无数在蹉跎岁月里曾失去希望的人们提笔而起,希望通过苦读改变自身的命运。全国共有超过600万人报考,而恢复和增设的55所高等院校共录取40万人,录取率仅为6%,有幸跃过去的大多是经历过文革洗礼、饱尝人间冷暖的精英分子。他们在社会底层磨练多年,凭着个人努力考上大学,有着较强的奋斗精神。 “78级”如今已成为中国社会各界的领导群体。在这年入学的广州的华南工学院无线电班,有三个同学很要好,陈伟荣,黄宏生和李东生。这三个人日后分别创办了康佳、创维和TCL三家公司,极盛之时占到全国彩电产量的半壁江山。而在北方的长春,年近而立、当过农民和工人的马蔚华也踏入了大学校门,他对于高考政策至今仍感激不尽。 马蔚华考入了吉林大学经济系国民经济管理专业,吉林大学的前身是始建于1946年的东北行政学院,1960年被列为国家重点大学。多年来这所学校一直以其经济社科领域的成就为荣。 时代的印记难以磨灭,经济落后的效应首先在吃和住上体现出来。当年的吉大,食宿条件都较差。校舍破旧,一间小小的宿舍拥挤着12个人。食堂里的饮食品种单一,伙食赶不上同在长春的第一汽车制造厂的工作餐。由于十年文革的破坏,整个中国的教育事业百废待兴。没有系统的教学体系,正规教科书极度匮乏,是整个中国教育事业发展急需解决的难题,吉大也不例外。 物质上的艰苦并不影响精神文化生活的丰富多彩。当年这些大学生身上的荣誉感和使命感极强,是真正的天之骄子。他们有过学工学农的生活经历,所以特别珍惜大学中每分每秒的时间。学校的学习氛围非常浓厚,早饭时间过后校园内很少见到悠闲散步的学生,大部分人都是一路小跑去上课。图书馆中永远是人满为患,很多学生在天还未放亮时就去图书馆占座。众多经济名家对吉林大学经济学的基础研究作出了巨大贡献,他们的敬业精神和严谨治学的态度影响了一代又一代的吉大人。 每个人的大学时代都是最值得回忆的时光,后来的马蔚华在工作中仍喜欢去大学演讲、做推广,和年轻的学生们交流。他回忆说,在学校中学到的理论和做事的方法,是他一生中最为珍贵的财富。 1982年大学毕业后,马蔚华被分配到辽宁省计委工作,很快被提升为副处长,随后再次被提升为正处级的副秘书长。1985年6月,马蔚华被抽调到辽宁省委办公厅担任处级秘书,期间在1986年获得吉林大学经济学硕士学位。不久,辽宁省委书记李贵鲜南下任安徽省委书记,马蔚华也随之调任安徽省委办公厅秘书。 在华东腹地的安徽,马蔚华忙于公务,先后去过全省60多个县。他曾感触于合肥夏日的酷暑难当,更感慨于省委错综复杂的干部关系。1986年夏天,长江、淮河发大水,马蔚华骑着自行车奔波于政府部门之间上传下达,时刻准备着下到一线去支持抗洪防汛工作。正是这两年感慨良多的为官经历,让他对社会实际有了直观的感受。 1988年,李贵鲜调任中国人民银行行长,马蔚华再次随同李贵鲜调到北京,担任人民银行总行办公厅副主任、计划资金司副司长等职。在人民银行任职期间,他以政府经济官员的身份参与中国宏观经济运行,见证了中国银行业的许多重大事件和变革。 20世纪80年代的改革初期,中国没有“商业银行”这一概念。经济改革的重心在企业改革,而金融业要为之提供配套服务,所以金融改革比企业改革滞后。直到1984年企业改革后具有了活力,需要有一个合理完善、支撑整个经济运行的金融体系,因此分出了工、农、中、建四大专业银行,标志着中国商业银行体系雏形的出现。中央银行与商业银行“不分彼此”,人民银行又监管又放贷,运动员裁判员一起做的格局被打破。 八十年代中后期,整个国民经济发展和经济体制改革对银行业和金融业提出了更高的要求,专业银行运作中存在的不少弊端也逐渐暴露,决策层开始考虑建立体制较新、业务较全、范围较广、功能较多的银行,逐渐地,四大国有银行的业务藩篱被打破。 1986年7月,国务院批准恢复设立交通银行。此后先后成立了中信实业银行、深圳发展银行、广东发展银行等10家全国性股份制商业银行,突破了四大专业银行一统天下的格局,进入了金融主体多元化的时代。这些股份制商业银行既补充了国有银行的市场漏洞,又激活了国家金融体制,现已成为金融体系的重要组成部分。现在这10家银行迅速发展壮大,其总资产已占全国商业银行总资产的七分之一。 1988年,深圳发展银行率先进入资本市场,1991年实现上市。通过上市,深圳发展银行建立了正常的资本金补充机制,为提高透明度,发挥市场监督功能,建立现代银行制度作了有益的探索。同时政策规定突破了地方不能办银行的限制,全国各地大中城市分步组建了近百家地方性商业银行。中国银行业融入世界的脚步从此加快,银行业对外开放地域逐步从经济特区扩展到沿海城市和中心城市。 1992年10月,马蔚华南下任央行海南省分行行长、党组书记、国家外汇管理局海南分局局长,一直至1999年。此前他在中央部委及地方打下了极强的人脉关系和政治资源,为以后的工作制造了便利。在海南期间,有两件事丰富了马蔚华的人生履历。一是受命解决海南发展银行破产清理工作;另一件事就是用了4年时间攻读西南财经大学博士研究生。

  壮士扼腕:关掉银行的人

  “银行会破产?不是有国家兜着吗?”这是我们身边常见的惊讶。是的,纵观当代金融史,中国的银行有国家信用的支撑,基本不会破产关门。但是海南发展银行就属于这“基本”之外的范畴。 1995年,为了加速海南地方经济的发展和妥善处理停业信托机构的债权债务问题,海南省政府决定成立海南发展银行,在5家信托投资公司的基础上,向全国募股组建海南发展银行。当时这5家公司中除了富南信托能够正常经营外,其他四家都已经在金融系统大整顿时被取消了经营资格,但它们还留下了部分资产和大量的债权债务;这意味着海南发展银行一起步就背负上了沉重的包袱。筹建海南发展银行,是为了化解地方金融风险。当时,受到上世纪九十年代初海南地产业泡沫影响,只能通过多方途径弱化房地产业对海南金融的影响。 1995年1月,时任中国人民银行海南省分行行长的马蔚华在接受媒体采访时指出,组建海南发展银行意义重大。他说,海南进入了大规模的开发和建设时期,经济高速发展,一批大型的基础设施建设和重点工程项目陆续开工,迫切需要增强金融服务功能,扩大资金融资渠道,提高金融服务水平。这些当然有套话的一面,事实上,海南迫切需要一家股份制商业银行来背负重整金融、“收拾旧山河”的厚望。 是年8月18日,这显然是个很有彩头的日子,在一片喜庆的氛围中,海南发展银行创立大会暨第一次股东大会在海口召开。注册资本为16.77亿元,海南省政府控股3.2亿元成为最大股东。而由于海南发展银行是个“带病出生的孩子”,因此一诞生就背负上了诸多沉重的使命。 这是一次“弱弱联合”的尝试,这些信托机构的大量高成本资金被积压在房地产上。资产不能动,财务状况恶化,债务压力极大,资产负债比例畸形。这家银行一出生就背负了44亿元的债务,后来又认定为50亿元以上。 刚成立的那一年,海南发展银行的日子特别艰难,因为它除了要保证正常的银行业务运营外,还要处理一桩又一桩的债务纠纷。做完开业庆典的第二天法院的传票就来了,要求行长出庭应诉。那桩官司是由于其中一家信托公司的债务纠纷引起的,现在既然已经划到了海南发展银行,就把帐算到海南发展银行头上来了。 海南发展银行当时的大部分工作人员都是从全国各地招聘而来,都是金融业界的精英,其中一些人在金融界有着很好的人脉关系;海发行极为灵活的机制也最大限度地激发了员工的工作热情,让海发行迅速地成为银行业界的后起之秀。在全行上下的全力拼搏下,海南发展银行终于度过了最困难的时候。 靠着相关部门的支持和自身的努力,度过了最初的困难时期后,海南发展银行逐步走出低谷,实现了良性运行,获得了暂时的辉煌:截至1996年底全行资本营运规模便达到86亿元,比开业前增长94.3%,几乎翻了一倍;各项存款比开业前增长152%,贷款比开业前增长97.8%,成为海南省内存款最多的银行;偿还了59%的历史债务,全年实际利润1.25亿元。按照当时的发展势头,海南发展银行应该很快就能走上健康发展的轨道。 然而,辉煌并没有持续多久,一次大规模兼并改变了海南发展银行的发展轨迹。当时海南有几十家信用社资不抵债、无法兑付到期存款,导致了多起挤兑事件。它们的大量贷款用于房地产和娱乐餐饮等第三产业,无一例外采取高息揽储的方式吸收存款,有的年利率高达25%。对于这些单位如何处置各方意见不一,但最终达成了让海发行背起来的意见。 1997年12月,中国人民银行海南省分行宣布保留1家信用社,关闭5家信用社,其余28家信用社全部并入海南发展银行。海发行上至行长下至员工都明白这是个有毒的果实,但是不得不吞下去,这是银行一开始的定位所决定的。如果让30多家信用社逐一关门倒闭的话,这将在全国,甚至全世界要引起多大的震动!在海南发展银行被关闭后,很多人都产生了“如果没有兼并那些信用社……”的想法。 在有关方面的动员下,从海南大局出发,海南发展银行最终还是接过了这副重担。银行向接管的各家信用社派出工作组,负责清产核资、清受欠款和兑付居民储蓄存款工作,平息了信用社的挤兑风潮。 兼并之后的海南发展银行看似壮大了,股本金已由最初的16.77亿元增长为106亿元,实力大为增强。但同时也让海南发展银行再次背上了沉重的包袱,因为这些被兼并的信用社除了少数几家能够维持之外,其他的都亏得一塌糊涂,除了一些被套在手里的土地和房产之外可以说就是一个空壳。这完全是让一个不满两三岁的孩子背负起数百斤重的担子。 吞下“毒果”后仅仅几个月,1998年4月底,由于资金链出现问题,曾经发生在信用社的风波再次上演。 在海南发展银行未兼并托管各家信用社之前,各信用社都采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利率高达25%。所谓的“高息揽储”更像是标准的“庞氏骗局”,只要新骗进来的钱能够支付前一拨承诺的高额回报,游戏就可以永无止境地玩下去。当集资规模越来越大而资金周转速度必然慢下来的时候,唯一的拯救办法就是饮鸩止渴,进一步提高回报的承诺。但是,骗来的钱越多,迟早演化成的支付危机越严重。这也直接造成了多数信用社高进低出,只有靠新的高息存款支付到期的存款,然后再吸入高息存款,恶性循环之下无法兑付到期存款成了信用社的通病。经济急剧恶化的严峻现实,让这个金融游戏破灭了。 海南发展银行兼并信用社后,只保证给付原信用社储户本金及合法的利息,许多在原信用社可以收取高额利息的储户只能收到7%的利息,他们不干了,他们将钱存入信用社目的就是为了获高息,海南发展银行的信用度降低了。1998年春节过后,海南发展银行各营业网点前出现了取款人的长龙,最初是到期的储户将存款取走,不在海南发展银行续存。随后,未到期的储户也开始提前取款,现金以每天一两个亿的速度流出。 源源不断的提款使海南发展银行捉襟见肘,几个月的挤兑耗尽了海南发展银行的准备金,海南发展银行规定的每次取款数额越小,取钱所需等待的时间与数额之比成了反比例。所有的网点里都挤满了激动吵闹的储户,寻常银行里的那种气派荡然无存。1998年6月19日,海南省委大院里的海南发展银行网点的兑付限额已经下降到100元。为保护海南发展银行,央行海南分行曾急调了34亿元资金救助,但对巨大资金缺口而言这只是杯水车薪。 为控制局面,防止风险蔓延,1998年6月21日,内外交困的海南发展银行不得不面对被关闭的命运,这是新中国成立以来第一家被关闭的银行,而全世界银行清盘的例子也不多。中国人民银行当日发出公告,宣布关闭海南发展银行,停止经营活动;由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债;实施清理清偿计划,对于海南发展银行的自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付,而法人债权进行登记,将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后按折扣兑付。 同日,《海南日报》和《广州日报》都在头版发表了中国人民银行关闭海南发展银行的公告,海南发展银行在岛内的141个网点和广州分行的各网点歇业。由于公众对中国工商银行的信用仍在,兑付开始后并没有造成大量挤兑,大部分个人储户只是把存款转存工商银行,没有造成过大的社会震动,而在海发行开户的很多法人只有认倒霉:按照省政府要求,海南多个机关事业单位都曾将开户行转到海发行,结果很多存款就此蒸发无下文。 海南发展银行的关闭是中国历史上第一次银行关闭,面对这样一个任务马蔚华心里没有底,后来查阅了很多国际上处理这种活动性风险的案例才逐渐地树立信心,在央行总行的支持下主持关闭了银行,处理了随之而来的各种情况。 覆巢之下无完卵。海南发展银行的清算造成3000多人失业。在与原海发行员工对话时,惶恐的员工问到“银行都失业了,将来怎么办”,马蔚华说:“还有好多银行,可以安排你们到其他银行去工作。”最终,一般员工按工作一年补一个月工资的方式予以遣散。 这些被遣散的员工中,年轻的、学历高的人大部分都依靠自身能力,逐渐又重新回到了金融系统工作,但也有相当一批人由于种种原因再找不到新的工作,不得不依靠失业救济和亲友接济度日。遥想当年,他们满怀美好憧憬,通过苛刻考试,从全国各地来到海南,用自己的才华学识给这家“先天不足”的银行注入活力,并憧憬着海南发展银行能够从一株幼苗成长为参天大树……

基金理财问题

  投资基金,肯定盈利是谁也不能保证的!只要是投资就会并存风险,一时的纸面亏损是常事.

  千万不要炒股,那是去送钱!基金还是相对风险低些.

  基金一次单笔买入,最低为1000元,不是5000元,

  定投,一般每月(每次)起点是200元,可以中途解约停止,不妨定投华夏红利.

  基金定期定额投资面面观(原创)

  目前几乎所有基金公司都开办了定期定额(简称“定投”)投资业务。工、建、农、中、交行和浦发、中信、光大、广发等银行都办理定投,只是定投的基金公司和基金品种不尽相同。经过长期反复宣传,定投已被多数基民认可和接受 。这里就涉及基金定投的方方面面作一简单扼要的述评,希望对投资者有所帮助。

  一. 什么是定投?

  定投是指在固定的日期(如每月8日)以固定的资金投资指定的同一只开放式基金,定

  投周期可以是一周、一月1次或一月2次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同,最低为100元,以200元居多,以100元的整数倍累加,一般不设上限。作为定投方式的改创新,多家基金公司联合工商银行推出了“基智定投”,实行“定时不定额”,根据指定申购日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低,跌则调高,以体现”低买”的原则。投资者可在选定基金品种后到代销银行柜台办理定投,也可在网银和基金公司网站上办理,签订定投协议,约定扣款周期、金额和定投年限。在约定的日期,将会自动从银行卡上扣款。如果银行卡余额不足,致使连续2、3个月(各银行和基金公司规定不尽相同)扣款不成功,则定投自动终止。

  二. 定投的特点

  1.基金投资盈亏的关键在于买(申购)卖(赎回)时机和基金品种的选择。相比较,时机的选择比品种更重要,而且难度要高得多。基金净值随股市的涨跌而升降,因此对股市后市行情的分析就分外重要。然而,普通投资者不可能具备这种专业知识和技能,只凭主管感觉和道听途说来决定进出场时机,可能买在高位,卖在低位,从而难以获得预期收益。定投采用资金分期投入,投资成本有高有低,长期平均下来就比较低,起到了摊平成本,分散风险的作用。与单笔买进相比较,定投对时机选择的重要性小得多,甚至有的宣传称“定投可不考虑时机”。

  2.对于“月光族”和除去生活开支后所剩廖廖的工薪族来说,定投类似于领零存整取,具有“强制理财”的作用,小额投资,长年累月,聚沙成丘,若干年后可积累一笔为数可观的资产。

  3.不少理财师、银行和基金公司的销售人员一致声称,定投适合于风险承受能力低的投资者。这是明显的误导!应该说,股票投资属于高风险,买基金是委托基金公司投资股票组合,属于低一些的高风险;基金定投是将高风险降为中等风险的一种方法,决不是低风险。

  三.定投的期限和赎回

  有分析师告诉投者资说,定投时间越长,收益越高,一定要持之以恒,决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长,如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市,或者定投期间市场一蹶不振,会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国着名基金研究机构—好买基金研究中心不就前的测算,假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金,到2007年12月底的累计收益率为144.83%,但是到2008年12月底,经过一年暴跌后收益率降到了35.8%。从国外市场看,如果以2009年2月28日为定投截止日,长期定投标普500指数10年,亏损43%;定投20年的收益率不过是5%,远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明,“定投时间越长越好”是纯粹的误导!银河证券高级分析师王群航指出,“基金长期定投是相对的,没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出,目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法,值得商榷。这给了我们深刻的启示,以避免误导。

  定投的期限要视市场情况而定,如果综观后市将进入下降通道,已办理的定投应规避风险,全部或部分赎回或转换,使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如,原计划定投5年,在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部,眼看要转入熊市,就应该坚决赎回,获利了结,以免收益付之东流。定投期间,股市达到了预期指数,收益达到了预期目标,就要考虑调整策略,赎回或者转换。

  应该注意,在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数,而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。

  按照规定,即便将定投的基金份额全部赎回,定投协议并没有终止,只要银行卡上有足够的余额,仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消!

  四.定投开始的时机和基金品种的选择

  诚然,定投对时机的选择要远不如单笔买进那样重要,但是对开始定投的时机还是大有讲究。理想的开始的时间应该是股市处于下降通道,但后市明显看好,不久就会“空翻多”之时。股票行情反复上升但又大幅波动,最适合定投。

  定投该选择什么基金品种?首先必须明确,句决不是所有基金都适合定投。一般而言,至少布局积极型和稳健型两种基金。无论在牛市还是熊市,业绩均表现良好,才能最大程度帮助投资者获得较高的收益。如果选择有困难,不妨定投指数基金。

  五.定投的收益是否比单笔买进高?

  必须明确地说:不一定!

  经过严肃的、理性的分析思考,可以得出这样的结论:在牛市,定投的收益要比单笔买进低;在熊市,定投的收益要高于单笔买进;在震荡市,要看投资者的操作技能,一般应该是不小于单笔买进。

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